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インデックス投資出口戦略!4%ルール編!

yamato1720
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全世界投資インデックスを推奨してきたオイラなんだけど、長期投資の後『いざ!取り崩すぞ!』っていうフェーズに入った時に暴落してた!とかせっかく育てた投資額を減らしながら取り崩すのは耐えられないって感覚はすごくわかる。
なのでその取り崩し方の基本『4%ルール』を見てみよう!

ふくろうくん
ふくろうくん
ホントに20年、長かったら30年かけて膨らませた資産を減らしていくっていうのは心苦しいよね( ;∀;)

仙人様
仙人様
その苦しみを少しでも和らげて、さらに長期にわたって取り崩せる方法があるのをご存じかな?

インデックス投資には2つの出口戦略がある
・取り崩すときに資産の4%を定額で取り崩していく(定額取り崩し)
・取り崩すときに資産の4%を定率で取り崩していく(定率取り崩し)
がある

4%を定額で取り崩していく場合!


定額に取り崩していく場合はこんな感じになります。
資産が2000万円の場合
・2000万円×4%=80万円(年間)
なので1か月約7万円を生活費か娯楽費にかけれるって感じです。
それを毎年同じ金額続けていくという事です。
で、残った資産はどうなるの?って思うけど、運用を続けていきます。
ポートフォリオを株式50%、債券50%にすると・・・
30年後に資産が残っている確率が96%という研究結果ででています。
これをトリニティ・スタディっていうそうです。
米国のトリニティ大学の研究結果で、この場合多くにパターンで資産は増える傾向にあった事がわかっています。(すごい!)
まるで自分で作った年金みたいな感覚だね。
次は定率で取り崩していった場合はどうなるのか。

4%を定率で取り崩していく場合!


定率で4%ずつ取り崩していく場合。
さっきと同じ2000万円の資産を持っていたとすると
初年度は80万円って事になるけど、次の取り崩しは残りの資産をみながら計算していく事になる。
この場合も株式50%、債券50%で運用していくのです。
株式の平均リターンが7%、債券の平均リターンが4%となるので理論的には資産は減っていかないって事になります。
また日本においてはインフレ率が他の先進国と違ってほぼ0%なので5%ずつ取り崩しても大丈夫っていう説もあります。
こちらのデメリットとしては毎年の取り崩し金額が一定では無いって事ですね。
この辺りは運用されてる方自身の好みによって分かれると思われます。

株式50%、債券50%って投資先はどうする?


トリニティ・スタディの研究では株式はS&P500、債券は高格付け社債になるけど、オイラ達は日本に住んで円で生活しているのでその場合はどうしたらいいのだろう。
個人的にはやはり株式は全世界投資を行い、債券は先進国債券できちんと低コスト(手数料)で運用するべき!って思う。
手数料が高い投資信託も色々あるのでここでファンドの選定を失敗するとそもそも4%ルールの取り崩しが出来なくなる可能性もあるので要注意だ。
今のオイラからすると20年先の話になるので、その時にどんな商品が出てくるのかしっかり見とかないといけないね。

あなたはどっちの方法を選択していく?


どっちの方法を選択していくか・・・
・定額取り崩し→決まった金額を取りくずせる安心感→資産が減っていくかもしれない不安
・定率取り崩し→毎年同じ金額を取り崩せない為、家計としては計算しにくくなる→その代わり理論上お金が減っていかない安心感
うんむー
2人に1人が100歳以上まで生きられるようになるかもしれないって中で仮に60歳から取り崩していくとしたらやっぱり資産が減らない定率取り崩しをオイラは選択するかなぁって思う。
何歳まで生きられるかわからない中で資産を減らさずに取り崩しが出来るってやっぱり素晴らしい!って感じるよね(*^^)v
どちらを選んでも素晴らしい選択肢だと思うのでお好きな方で良いと思います。

まとめ!

出口戦略4%ルール編。
いかがだったでしょうか。
割と積立投資を始めよう!って楽しく証券口座を開いて始めてみて増やす事は一生懸命に考えるけど、出口の事って後から考える事ってあるあるですね。
もし今日の記事を読んでもらってとりあえず投資を始めてみよう!って思った方は

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では、将来を楽しみにしながら毎日の投資ライフを!

以上!

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やまと
やまと
投資家、倹約家、介護職員
介護職員として日々の生活を送りながら投資、倹約についての情報を発信しています! 読んで頂けるだけで得する情報をモットーに当ブログ『やまとの挑戦!』を運営中! 投資は全世界インデックス運用を推奨! 皆様の資産が大きくなると幸いです!
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