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やまとの挑戦！
【初めての投資】何から始める？投資初心者向けのアドバイス
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お金に働いてもらう！初めての投資で未来を変える
「投資を始めたいけど、何からすればいいの？」
そう思っているあなたへ。このブログ記事は、投資初心者の方に向けて、投資の基本からおすすめの投資方法まで、わかりやすく解説します。
投資は、お金を「働かせて」増やす方法です。銀行預金のようにただ預けているだけよりも、投資によって資産を増やす可能性があります。しかし、投資には必ずリスクが伴います。
このブログ記事を読めば、以下のことがわかります。
- 投資の目的を明確にする方法
- 自分に合った投資方法を選ぶ方法
- 投資の基本知識
- おすすめ投資方法
- 投資の心構え
投資は、未来を変える可能性を秘めた方法です。しっかりと勉強し、自分に合った方法で、長期的な視点で取り組むことが大切です。
このブログ記事が、あなたの投資の第一歩となることを願っています。
投資初心者の人ってモニターが並んでいるような部屋で、売買を繰り返す事が投資っていうイメージがあるよね。
うん。私もそうだったよ。
でも、実はインデックス投資なんかはただ設定して「ほったらかし」ておく事が大事だったりするよね。
その辺りの事も覚えておくと良いと思うよ！
んだんだ！
投資の基本をおさえる
投資を始める前に知っておくべき5つの事
投資は、お金を「働かせて」増やす方法です。銀行預金のようにただ預けているだけよりも、投資によって資産を増やす可能性があります。しかし、投資には必ずリスクが伴います。
投資を始める前に知っておく（やっておく）べき５つの事を以下に紹介します。
1. 投資の目的を明確にする
投資に興味を持っている方、これから投資を始めようとしている方にとって、投資の目的を明確にすることは非常に重要です。
なぜなら、投資の目的によって、必要な金額、投資期間、許容できるリスクなどが大きく変わってくるからです。
目標金額と達成期限を設定
投資の目的を明確にするためには、目標金額と達成期限を設定することが重要です。
例えば、以下のような目的を設定できます。
- 老後の資金準備：30年後に2000万円を貯蓄したい
- 教育資金：10年後に1000万円を貯蓄したい
- 旅行資金：3年後に50万円を貯蓄したい
目標金額と達成期限を設定することで、必要な投資金額や投資方法を検討することができます。
具体的な目的を設定する
より具体的な目的を設定することで、より効果的な投資計画を立てることができます。
例えば、老後の資金準備の場合、以下のような具体的な目的を設定できます。
- 65歳以降に月20万円の生活費を賄う
- 年金受給額の不足分を補う
- 旅行や趣味など、老後を楽しみたい
具体的な目的を設定することで、必要な金額をより正確に算出することができます。
投資の目的を明確にすることで、投資の成功確率を高める
投資の目的を明確にすることは、投資の成功確率を高めるために非常に重要です。
目的が明確であれば、適切な投資方法を選択し、長期的な視点で投資を続けることができます。
また、投資の過程で迷いが生じたときにも、目的を思い出すことで、正しい判断を下すことができます。
投資を始める前に、必ず投資の目的を明確にしましょう。
目標金額と達成期限を設定し、具体的な目的を設定することで、より効果的な投資計画を立てることができます。
投資の目的を明確にすることは、投資の成功確率を高めるために非常に重要です。
なんの為に投資をしているのか？
モチベーション維持の為にも大事な事だよね^^
2. 自分に合った投資方法を選ぶ
投資の目的が明確になったら、次は自分に合った投資方法を選ぶ必要があります。
投資にはさまざまな方法があり、それぞれにリスクとリターンのバランスが異なります。
1. 投資方法の種類
代表的な投資方法とそれぞれの特徴を簡単に紹介します。
代表的な投資の種類
- 株式投資: 企業の成長とともに利益を得られる可能性があります。
- 投資信託: 複数の投資対象に小額から分散投資できる商品です。（商品によります）
- 債券投資: 企業や国などの発行体に資金を貸し付けることで、利息を得られます。
- 不動産投資: 不動産を購入することで、賃料収入や売却益を得られます。
2. 自分に合った投資方法を選ぶポイント
以下のポイントを参考にしましょう。
- 投資の目的: 老後の資金準備、教育資金など
- 投資期間: 長期、短期など
- 許容できるリスク: どの程度の損失を許容できるか
- 投資知識: 投資に関する知識
- 投資金額: どのくらいの金額を投資できるか
3. 投資方法の選び方
上記のポイントを参考に、自分に合った投資方法を選びましょう。
- 節税口座:NISA口座 （一人一口座までなので使わないと損です）
- リスク許容度が高い: 株式投資（個別株）
- 長期的な投資: 投資信託、債券投資
- まとまった資金がある: 不動産投資（リスクが高く、良い物件を見つけ出す能力が必要）
4. まとめ
投資にはリスクが伴う行為であることを忘れずに、慎重に検討しましょう。基本的には低コストインデックスの投資信託に積立てるのが一番簡単です。
基本的には低コスト優良インデックスファンドへの積立投資が、初心者が投資を始める第一歩になるよ。
3. 投資の基本知識を学ぶ
投資の目的を明確にし、自分に合った投資方法を選んだら、次は投資の基本知識を学びましょう。
投資にはリスクが伴う行為であることを忘れずに、しっかりと勉強し、正しい知識を身につけることが重要です。
1. 投資の仕組み
投資とは、お金を「働かせて」増やす方法です。
具体的には、企業の株式を購入したり、投資信託に投資したり、不動産を購入したりすることで、利益を得ることができます。
2. リスクとリターン
投資には必ずリスクが伴います。
投資したお金が減ってしまう可能性があることを理解しておくことが大切です。
一方、リスクが高いほど、期待できるリターンも大きくなります。
3. 分散投資
リスクを抑えるために、複数の投資対象に分散投資することが重要です。
例えば、一つの企業に集中して投資するよりも、複数の企業の株式に投資した方が、リスクを抑えることができます。
4. 長期的な視点
投資は短期的ではなく、長期的な視点で取り組むことが大切です。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成を目指しましょう。
5. 情報収集
投資に関する情報は、書籍やインターネット、セミナーなどで収集することができます。
常に最新の情報収集を怠らないようにしましょう。
6. まとめ
投資を始める前に、しっかりと勉強し、正しい知識を身につけることが重要です。
リスクとリターンを理解し、分散投資を心がけ、長期的な視点で取り組むことが大切です。
低コスト優良インデックスファンドに長期・積立・分散投資を行う事は、たぶん20年後も正解だと思うよ！
4. 余剰資金で投資する
投資を始めるにあたって、最も重要なポイントの一つは、余剰資金で投資することです。
生活費や緊急資金を確保した上で、余剰資金で投資するようにしましょう。
1. 生活費を確保する
投資は必ずしも成功するとは限りません。
投資したお金が減ってしまう可能性があることを理解しておくことが重要です。
そのため、生活費を確保した上で、余剰資金で投資することが大切です。
2. 緊急資金を確保する
病気や失業など、予期せぬ出費が発生する可能性があります。
そのため、緊急資金を確保しておくことも重要です。
緊急資金（生活防衛資金）は、生活費の3ヶ月〜6ヶ月程度を目安に準備しておくと良いでしょう。
3. 余剰資金で投資する
生活費と緊急資金を確保した上で、余剰資金で投資するようにしましょう。
余剰資金とは、生活や将来の計画のために必要なお金を除いたお金です。
投資に回せる金額は人それぞれ異なりますが、無理のない範囲で投資するようにしましょう。
余剰資金で投資しないと、株式が下がっている時に取り崩す事になってしまうから注意！
生活費や、要りようのお金は貯金しておこう！
5. 長期的な視点を持つ
投資で成功するためには、長期的な視点を持つことが重要です。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成を目指しましょう。
1. 投資はマラソン
投資は短距離走ではなく、マラソンに似ています。
すぐに結果が出るものではありません。
長期的な視点で、コツコツと積み重ねることが大切です。
2. 複利の力
複利とは、利息に利息がつく仕組みです。
長期的に投資することで、複利の力が大きく働きます。
例えば、年利5%で10年間投資すると、元本が約1.6倍になります。
3. 経済成長
長期的に見ると、経済は成長していく傾向があります。
企業の業績も、経済成長とともに拡大していく可能性が高いです。
そのため、長期的な視点で投資することで、経済成長の恩恵を受けることができます。
4. まとめ
投資は、長期的な視点を持つことが重要です。
短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産形成を目指しましょう。
積立投資はマラソンと同じ。
長い目で見る事を忘れないで。
投資している事自体を忘れる事も良いですよ！
おすすめの投資方法
①証券口座を開く（楽天証券かSBI証券）
投資の第一歩は、証券口座の開設です。
口座開設時は特定口座とNISA口座を必ず同時に開設しておきましょう！
おすすめ証券会社
証券口座で広がる可能性
- 株式や投資信託など、さまざまな金融商品に投資できる
- 積立投資で、無理なく資産形成を始められる
- ネット証券なら、いつでもどこでも簡単に取引できる
未来を変える一歩
楽天証券とSBI証券は、投資初心者におすすめです。（初心者の方は楽天証券の方が使いやすいです）
口座開設を検討して、投資で豊かな未来を築きましょう！
初めての投資で、パソコンやスマホの操作に自信がない人は楽天証券がおすすめ！
普段楽天payの支払いなんかで貯まったポイントも投資に回せるよ！
②NISA口座の枠が埋まるまでは、基本的にNISA口座のみを利用
NISA口座は、投資で得た利益が非課税になる制度です。
つまり、NISA口座で投資すれば、利益に税金がかからないということです。
年間投資枠として成長投資枠240万円まで、つみたて投資枠120万円まで、生涯で最大1,800万円分まで非課税で運用できる超お得な制度です。
NISA口座のメリット
- 利益が非課税: 通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。しかし、NISA口座で得た利益には税金がかかりません。
- 少額から始められる: 年間360万円まで投資可能。少額からコツコツと資産形成を始められます。
- 投資経験が少ない人でも安心: 積立投資にも利用可能。初心者でも安心して投資を始められます。
投資初心者にこそNISA口座
NISA口座は、投資の利益を非課税にする制度です。
投資経験が少ない初心者にとって、これほどお得な制度はありません。
NISA口座が埋まるまでは、基本的にNISA口座のみを利用することをおすすめします。
国民１人当たり１口座のNISA制度を使わない手はないね！
③低コスト優良インデックスファンドに毎月積立投資
低コスト優良インデックスファンドへ積立投資を行う事が、投資初心者に一番おすすめな投資方法となります。
低コスト優良インデックスファンドとは？
インデックスファンドとは、日経平均株価やTOPIXなどの株価指数と同じ値動きを目指す投資信託です。
つまり、個別株を選ぶことなく、指数全体に投資できるというメリットがあります。
そして、低コスト優良インデックスファンドは、信託報酬と呼ばれる運用手数料が低い投資信託です。
信託報酬が低いほど、投資家にとって有利です。
ドルコスト平均法とは？
ドルコスト平均法とは、毎月一定額を投資信託を購入する方法です。
株価が高いときも安いときも、一定額を買い続けることで、平均購入単価を平準化することができます。
これは、個別株の価格変動に左右されずに、長期的に資産形成を目指すための方法です。
低コスト優良インデックスファンドに積立投資するメリット
低コスト優良インデックスファンドへの積立投資は、投資初心者でも安心して始められる投資方法です。
長期的な視点で、コツコツと資産形成をしていきましょう。
低コスト優良インデックスファンドを選んで投資する事が本当に大事。
同じ指数に投資するインデックスファンドでも、コストの大きさはピンからキリまであるのでしっかり選ぼう！
おすすめの低コスト優良インデックスファンド3選
では、筆者が低コスト優良インデックスファンドを3つ紹介します。
1. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、万人におすすめできる投資信託です。
1. 世界中の株式に分散投資できる
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、全世界の株式に分散投資できるインデックスファンドです。
個別株を選ぶ必要がなく、投資の知識が少ない初心者でも簡単に始められます。
2. 長期的な資産形成に最適
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、長期的な資産形成に適しています。
過去30年間のパフォーマンスを見ると、年平均約7％の成長率を達成しています。
※過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。
3. コストが低い
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の信託報酬は、0.05775％（税込）と非常に低いです。
信託報酬は、投資信託の運用にかかる費用です。
コストが低いほど、投資家への利益が大きくなります。
4. 積立投資に最適
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、積立投資に最適です。
毎月一定額を積み立てることで、ドルコスト平均法を利用できます。
投資額が100円以上から設定できるので、少額からでも積み立てる事が出来ます。
２.eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
続いて紹介するのはeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。
経済大国である米国の主要500銘柄に分散投資できるインデックス型の投資信託です。
1. アメリカの主要企業に分散投資できる
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、アメリカの主要企業500社に分散投資できるインデックスファンドです。
2. 長期的な資産形成に最適
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、長期的な資産形成に適しています。
過去30年間のパフォーマンスを見ると、年平均約10.5％の成長率を達成しています。
※過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。
3. コストが低い
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の信託報酬は、0.09372％と非常に低いです。
信託報酬は、投資信託の運用にかかる費用です。
コストが低いほど、投資家への利益が大きくなります。
３.＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド
最後におすすめするのがニッセイ外国株式インデックスファンドです。
政治、経済が安定した日本を除く先進国23ヵ国に分散投資出来るファンドです。
1. 日本を除く先進国に分散投資できる
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドは、日本を除く先進国の株式（23ヵ国）に分散投資できるインデックスファンドです。
個別株を選ぶ必要がなく、投資の知識が少ない初心者でも簡単に始められます。
2. 長期的な資産形成に最適
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドは、長期的な資産形成に適しています。
過去30年間のパフォーマンスを見ると、年平均約8.5％の成長率を達成しています。
※過去の実績は将来の成果を保証するものではありません。
3. コストが低い
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンドの信託報酬は、0.09889％と非常に低いです。
信託報酬は、投資信託の運用にかかる費用です。
上記で紹介しているインデックス型投資信託は本当に優秀。
悩むなら1/3ずつ投資しても大丈夫ですよ！
まとめ
初めての投資は証券口座開設までが一番敷居が高い。証券口座を開設して、資産を大きくしていこう！
いかがだったでしょうか。
今回は投資初心者向けのアドバイスとして、いくつか知っておいた方が良い情報を集めて紹介してきました。
基本的には
証券口座を開設（楽天証券かSBI証券）
↓
NISA口座で投資信託、低コスト優良インデックスファンドに積立設定
↓
ひたすら果実が実るのを待つ
という流れになります。
それ以外には各証券会社に提携のあるクレジットカードを利用する事で、楽天ポイントやVポイントを手に入れて、そのポイントを再投資に回す事も可能になっています。
10年、20年先を考えると、現金を銀行に眠らせておいた方と比較して、大きな差がついてきます。それをイメージしながら積立を行うとモチベーションの維持に繋がります。
より多くの人が投資を始める事で、より自由な生活を手に入れる人が増えると嬉しいですね！
今回も皆様のお役に立てたら幸いです。
次回も役立つ情報を発信出来るように頑張りますのでよろしくお願いいたしますっ！
以上！
ABOUT ME
介護職員として日々の生活を送りながら投資、倹約についての情報を発信しています！
読んで頂けるだけで得する情報をモットーに当ブログ『やまとの挑戦！』を運営中！
投資は全世界インデックス運用を推奨！
皆様の資産が大きくなると幸いです！
