【危険】カードローンの危険性とは？利息の負担や借金の減らなさがもたらすリスクを解説

①定義
カードローンは、銀行や消費者金融などの金融機関が提供するサービスで、手軽に資金を借りることができるシステムです。
例→たとえば、Aさんが急な出費で3万円が必要な場合、持っているカードローンのカードをATMに挿入して、必要な金額を引き出すことができます。

②借入限度額
金融機関が設定する、借りられる最大金額のこと。
例→Bさんが金融機関から提示された借入限度額が50万円の場合、Bさんはその限度額内で何度でも借りることができます。

③利息
借りたお金には利息が発生します。
利息は金融機関や借入期間によって異なります。
例→Cさんが10万円を1ヶ月で返済する場合、利率が年15%であれば、約1,250円の利息が発生します。

④返済方法
借りた金額をどのように返していくかの方式。
例→Dさんが5万円を借り、毎月1万円ずつ5ヶ月間で返済する「分割払い」を選択できます。

⑤無利息期間
一部のカードローンには、契約開始後の一定期間、利息が発生しない期間が設定されています。
例→Eさんが特定のカードローンを利用した場合、初回30日間は無利息で借り入れができるキャンペーンを利用できることがあります。

⑥申し込みと審査
カードローンを利用するためには、事前に金融機関に申し込み、審査を受ける必要があります。
例→Fさんがカードローンの申し込みをした際、彼の月収や勤務先、過去の借入履歴などが審査され、それに基づいて借入が許可されるかが決定されます。

①金利負担の増加
カードローンの金利は、銀行系の無担保ローンや住宅ローンなどに比べて高めに設定されていることが多いです。
このため、返済する際の金利負担が大きくなる可能性が高まります。

②元金がなかなか減らない
高金利の影響で、返済額の大部分が金利分として取られることがあります。
その結果、元金の減少が遅くなり、なかなか借入全体が減少しない状態になることがあります。

③返済計画の難しさ
金利が高いと、計画的な返済がより難しくなります。
例えば、予期せぬ出費などで一時的に返済が滞ると、その間に金利が複利で蓄積し、元々の返済計画が狂ってしまうことも。

④長期的な負担
元金がなかなか減らないと、借入期間が長くなる傾向があります。
その結果、長期間にわたる金利の負担が続くことになり、経済的なストレスが増加する可能性があります。

①クレジット情報機関の役割
クレジット情報機関は、金融機関が提供する個人の信用情報を一元管理する組織です。
主な機関としては、CIC（信用情報センター）やJICC（日本信用情報機構）などがあります。

②「ブラックリスト」の実態
実際には「ブラックリスト」という名前のリストは存在しません。
しかし、クレジット情報機関には返済遅延やデフォルトの履歴が記録されるため、これを俗に「ブラックリスト」と呼ぶことが一般的です。

③掲載の影響
一度このリストに掲載されると、新たなローンの契約やクレジットカードの発行が難しくなります。
特に、大手の銀行やクレジットカード会社は、掲載情報をもとに審査を行うため、審査に通過することが難しくなることが一般的です。

④掲載期間
通常、返済遅延やデフォルトの情報は、最後の返済から5〜7年間、クレジット情報機関に保持されます。
この期間中は、新たな金融サービスの利用が難しくなる可能性があります。

⑤回復への取り組み
一度「ブラックリスト」に掲載されたとしても、正確に返済を続けることで信用を回復することが可能です。
また、クレジット情報機関の情報を定期的にチェックし、誤った情報がある場合は訂正を求めることも大切です。

①即時性の誘惑
カードローンはオンライン申し込みやATMから短時間で融資が受けられるため、突発的な出費や欲求に応じて簡単にお金を借りることができます。
この即時性が、計画的でない借入れを促進する要因となり得ます。

②返済計画の不備
一時の欲求や必要に応じて何度も小額を借り入れると、その合計が思ったよりも大きな額になることがあります。
適切な返済計画を立てずに多額の借り入れをしてしまうと、返済が困難になるリスクが増大します。

③総借入額の増加
複数のカードローンやキャッシングサービスを利用している場合、それぞれのサービスの借入れ限度額内での融資を受けることで、総借入額が増えてしまうことがあります。

④利子の負担増
過度な借入れは、利息の支払いも増大させます。
長期間にわたり多額の返済が続くと、元金の返済よりも利息の支払いが中心となり、借入れた金額がなかなか減少しなくなることがあります。

⑤精神的ストレス
過度な借入れは経済的負担だけでなく、精神的なプレッシャーやストレスももたらします。
返済が困難になったり、金利の負担が増えることで、日常生活にも影響が出ることがあります。

1.計画的な借入れ
予め月々の返済金額や返済期間、利息総額を計算して、自身の返済能力内での借入れを心がけましょう。

2.緊急時のみの利用
生活費や趣味、娯楽に使うためにカードローンを利用するのではなく、本当に必要な緊急時のみに利用することをおすすめします。

3.低金利のカードローンを選ぶ
金利が高いと、返済総額が増えるリスクがありますので、条件が合えば低金利のカードローンを選択しましょう。

4.複数のローンを持たない
複数のローンを同時に持つと、管理が煩雑になり返済の負担も増える可能性があります。
必要最低限のローンのみを持つようにしましょう。

5.返済期限を守る
遅延による追加の利息や、ブラックリスト掲載のリスクを回避するために、返済期限を厳守することが重要です。

6.余裕を持った返済計画を立てる
予期せぬ出費や収入の減少を考慮して、余裕を持った返済計画を立てることで、返済が困難になるリスクを低減できます。

7.信頼性の高い金融機関を選ぶ
信頼性の低い業者からの借入れは、様々なリスクが伴います。
公的な機関や大手の金融機関を選ぶことで、安全性を高められます。

8.定期的な金融状況の確認
借入れ状況や返済計画を定期的に確認し、早めの対応を心がけることで問題の早期発見・解決が期待できます。

9.カードローンの利用に関する教育・情報収集
カードローンの仕組みやリスクを理解し、情報収集を続けることで、安全な利用が可能になります。

10.無理な借入れを避ける
返済能力を超えた無理な借入れは避けるようにしましょう。

1.予め利用目的を明確にする
カードローンは緊急時の資金調達や一時的なキャッシュフローの支援を目的とするべきで、日常の生活費や趣味のための資金調達として使うのは避ける。

2.低金利のカードローンを選択する
金利は返済総額に大きく影響します。
金利の低いカードローンを選ぶことで、長期的な返済負担を軽減できます。

3.複数のカードローンを持たない
複数のカードローンを持つと、その管理が煩雑となり、返済忘れや過度な借入れのリスクが増大します。

4.返済計画をしっかりと立てる
借入れ時から返済計画をしっかりと立て、計画的に返済していくことが重要です。特に、返済期限を守ることで、遅延利息の発生を避けられます。

5.定期的に返済状況を確認する
カードローンの返済状況や残高を定期的に確認し、計画通りに進んでいるかをチェックしましょう。

6.カードローンの特典やキャンペーンを活用する
金融機関によっては、キャンペーンで特別低金利やキャッシュバックなどの特典が用意されていることがあります。これを利用することで、経済的な負担を減らすことができます。

7.無利息期間をうまく活用する
一部のカードローンでは、初回利用時などに限定した無利息期間を設けている場合があります。この期間内に返済を完了することで、利息の負担を軽減できます。

8.不要な場合は早期返済を検討する
返済能力がある場合、早期に返済することで、金利の支払いを抑えることができます。